30대의 연금 계획
이 시대의 많은 기관은 관대한 최종 소득 제도에 가입하기에는 너무 늦었고, 자동차 등록의 축복을 누리기에도 이제는 너무 늦었습니다. 따라서 의미 있는 연금을 제공하려면 오랜 시간에 걸쳐 더 많은 연금 기여금을 납부해야 합니다.
실제로, 오늘날 35세 이상 노인은 현대 연금 수급자의 생활 수준에 맞추려면 401-k 플랜에 66만 달러를 투자해야 합니다. 보험사인 Royal London의 조사에 따르면, 현대 연금 수급자의 평균 생활 수준은 월 1,183달러입니다.
무서운 점은 30대가 지금까지 중간값으로 연금 기금을 불과 14,000달러만 마련할 수 있었다는 것입니다.
투자 성장
‘기여금’이나 ‘대체 소득’ 같은 항목으로 가득한 스프레드시트를 사용하고 싶은 유혹이 있습니다. 하지만 변수들이 너무 복잡해서 사람들은 저축을 아예 포기하는 경우가 많습니다.
읽기 쉽게 하기 위해, 은퇴 후 한 달에 1,000달러의 수입이 늑대를 문 밖으로 쫓아낼 수 있을 것으로 예상해 보겠습니다.
왕국이 현재 약 8,000달러의 연금을 제공한다는 전제 하에(전국적으로 충분한 보험료를 냈다고 가정할 때) 왕국 연금 수령 연령에 은퇴하면 연간 4,000달러의 추가 수입이 필요합니다.
일반적으로 10만 달러의 연금 펀드는 연금 수령 연령(70세까지 인상된다고 가정)부터 연간 약 4,000달러의 인플레이션 연동 수입을 제공하는데, 이는 최신 연금 수수료가 시사하는 것보다 상대적으로 적은 금액입니다.
하지만 은퇴 후 투자 위험에 대한 학위를 취득하려는 사람이라면 연간 평균 5%의 수익률을 기대하는 것이 무리한 일은 아닙니다.
조직 지원
히감은 구매자가 고용주가 제공하는 최대 기여금을 받는 방식으로 은퇴를 위해 저축하는 행위를 덜 어렵게 만들 수 있다고 제안합니다.
가장 좋은 소식은 지난 몇 년 동안 고용주들이 보험료를 인상해 왔다는 것입니다. 많은 경우, 정부의 자동 등록 규정을 준수하는 데 필요한 최소 금액보다 훨씬 더 많은 금액을 납부하고 있습니다.
컨설팅 회사인 타워스 왓슨의 통계에 따르면, 고용주가 정액 기여금을 내는 기관의 경우, 이제 그 기여금이 조직 수익의 중간값인 9.8%로 증가했습니다.
그러나 직원들이 사업체가 직원 기여금을 일정 금액으로 정해 놓은 연금 제도에 등을 돌리는 것은 훨씬 더 어리석은 짓일 것입니다. 직원들의 기여금은 평균적으로 소득의 16.1%에 달하기 때문입니다.
이 중 5%는 회사의 핵심 기여금이며, 5%에 해당하는 추가 수익은 일반적으로 건강에 대한 약속에서 나옵니다.
회사에서는 매년 1%씩 고정적으로 증가하는 연금 제도에 가입할 수 있는 옵션을 제공할 수도 있습니다. 이를 자동 인상이라고 하며, 일반적으로 연봉 인상 시점에 맞춰 인상되기 때문에 연금 수령액을 놓치는 일이 없습니다.
1차 자동차 등록 직장 연금 제도에만 의존해서는 적절한 은퇴 소득을 얻을 수 없습니다.